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長沙銀行(601577)股票行情 股價K線圖

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長沙銀行(601577)基本信息面分析

產品業務 本行業務包括:吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內外結算;辦理票據承兌與貼現;發行金融債券;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業務;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業務;提供保管箱服務;經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。
行業地位 湖南省首家區域性股份制商業銀行及最大的法人金融企業
核心競爭力 1、巨大的發展潛力
 目前,本行的業務主要集中在湖南省內。湖南省具有良好的區位地理優勢,總部所在地長沙市主要經濟指標總量和增速繼續走在全國前列,省、市兩級經濟的深厚發展根基和良好發展前景,將為本行發展提供優良的經濟環境和廣闊的市場空間。
 本行作為湖南省規模最大、實力最強的法人金融企業,在業務資質、經營網絡和品牌影響等方面具備較為突出的競爭優勢。
 2、良好的發展態勢
 本行是湖南省首家區域性股份制商業銀行。經過二十年的時間,本行已發展為區域性精品銀行、全球銀行四百強,并成長為湖南省最大的法人金融機構。
 3、堅實的客戶基礎
 一方面,作為地方性商業銀行,本行擁有較好的政務金融業務資源。另一方面,本行持續加大對企業客戶的挖掘,目前已在湖南省內擁有較高的知名度。
 4、多層次的分銷網絡
 全面把握行業趨勢,精準對接客戶需求,構建了全方位、多層次的分銷網絡,在不斷深耕湖南市場,做大線下市場的同時,運用互聯網思維,改進客戶體驗,大力開拓線上業務,積極打造“中國領先的網絡銀行”。在做好傳統業務服務創新的同時,本行積極打造科技金融、綠色金融、縣域金融和智慧金融四大戰略品牌,走特色化、精準化發展之路。積極推進線上線下融合,實現全渠道綜合金融服務。
 5、高效的業務決策、優秀的管理團隊
 6、完善的內部控制體系和穩健的風險管理
 7、快樂的企業文化體系
經營指標 在線下,截至2018年3月31日,本行已設立13家分行,16家直屬支行(不含總行營業部),共計281個營業網點,另有13家專營機構(小企業信貸中心及分中心),已完成65.5%的湖南縣域市場覆蓋。截至2018年6月30日,在長沙、望城、瀏陽、寧鄉、株洲、湘潭等地已有127家助農取款點正式開業。
 在線上,截至2018年3月31日,本行的網絡金融注冊用戶數已突破290萬戶,2018年一季度網絡金融交易量超過4,000億元。
 截至2018年3月31日,本行擁有對公存款客戶(有余額、不含同業)107,423戶,對公貸款客戶(有余額)3,219戶。
競爭對手 城市商業銀行、股份制商業銀行
品牌/專利/經營權 截至2018年6月30日,本行已取得《商標注冊證》的商標132項、計算機軟件著作權1項、作品著作權1項、專利權2項。
核心風險 不良貸款上升的風險;貸款擔保惡化的風險
投資邏輯 良好的發展態勢。公司是湖南省首家區域性股份制商業銀行。經過二十年的時間,公司已發展為區域性精品銀行、全球銀行四百強,并成長為湖南省最大的法人金融機構。從發展質量來看,截至2018年3月31日,公司不良貸款率為1.29%,資本充足率11.93%,撥備覆蓋率263.63%,各項結構性指標良好,風險可控。
 堅實的客戶基礎。在中小微金融領域,公司居于湖南省內市場領先地位,被銀監會評為“2012-2015年全國銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位”。公司深耕縣域金融領域,大力支持長沙縣、瀏陽、寧鄉、桃源、攸縣、汝城、湘鄉等中國經濟百強縣及特色縣發展環保、園林、物流、生物醫藥、花炮、汽配、旅游、食品等特色產業,在縣域金融領域的業務規模和經營效益均領先于區域內同業,擁有穩定而廣泛的客戶群。
消費群體 銀行客戶。
消費市場 湖南省內-長沙市內、湖南省內-長沙市外、湖南省外-廣州、營業收入總額
項目投資 投建新金融產業園主體工程項目:長沙銀行2022年9月26日公告,公司擬投資建設新金融產業園,產業園主體工程項目預計總投資額為268258.68萬元。項目建設工期:預計建設工期約5年,最早可在2027年年底達到主體工程項目聯合驗收標準。
公司發展戰略 本行將始終秉承“服務地方、服務中小、服務市民”的宗旨,以“三年翻一番、十年過萬億,領跑中西部、挺進十二強”為發展目標,以“湖南人的主辦銀行”為戰略定位,以“智慧金融、縣域金融、綠色金融、科技金融”為戰略品牌,以“社區化、平臺化、綜合化、集約化、智能化”為發展路徑,推進“質量齊升”,逐步建成“中國最優秀的社區化銀行、中國領先的網絡銀行、中國最快樂的銀行”,實現從傳統城商行向新型商業銀行的轉型。
公司經營計劃 1、政務業務
 (1)實現業務創新轉型,構建“表內+表外”、“銀行+投行”、“融資+融智”的綜合經營模式,大力發展結構化融資和銀團貸款,穩步推進PPP和城市發展基金等新型業務,從平臺向債券承銷、PPP等新型融資模式突破;
 (2)實現省級政府突破、拓展長沙市以外其他地級市的政府合作、加大對區縣政府的覆蓋力度,并從政府機構出發,強化對事業單位的延伸,以專業與關系互為融合的營銷模式,實現政府類客戶群全面突破。
 2、中小企業業務
 (1)建立產業專注,實施精準營銷;
 (2)創新“1+N”機制,激活政府資源、建立融資風險分擔模式,逐步實現信貸產品專業化、非信貸產品豐富化業務體系;
 (3)搭建交易銀行整體業務框架,以現金管理為基礎,貿易金融、供應鏈金融為核心,向國際業務延伸;
 (4)建設“融資+融智”文化品牌,強化客戶粘性、以全面覆蓋的服務范疇,提升綜合金融服務能力。
 3、微型企業業務
 (1)完成從IPC技術向信貸工廠的轉型;
 (2)建立以客戶為中心的業務經營模式;
 (3)實現小貸業務線上化的發展路徑
 4、零售業務
 (1)產品方面,搭建零售客戶、業務體系框架,以資產業務為重要客戶切入口,以存款、信用卡、財富管理、支付結算類產品為重點拓展方向,做大負債業務,做強中間業務;
 (2)客戶方面,據客戶年齡、職業等進一步細分,為產品發展及日常的零售業務營銷提供細致參考;
 (3)渠道方面,完善線上渠道功能、體驗,落實分層網點體系建設,加快網點轉型,并推進線上、線下渠道整合。
 5、投行業務
 本行短期內將打造“股權+債權”、“表內+表外”的業務模式,長期將打造“境內+境外”,形成投行業務三輪驅動的模式,使得投資銀行業務成為本行有品牌影響力的業務單元和重要的核心競爭力。
 6、金融市場業務
 本行將以綜合化產品和業務為戰略,以構建大平臺為主要方向,打造成為湖南一流,國內具有影響力的金融市場品牌。
 7、資產管理業務
 本行的資產管理業務模式未來將向“大資管”升級轉型,短期內主要致力于提升產品創新、研發、客戶營銷、風險控制等方面的能力,中長期將考慮設立資產管理子公司,以更加市場化手段開展業務。
 8、互聯網金融業務
 本行將大力發展互聯網金融業務,以打造“中國領先的網絡銀行”為戰略愿景,圍繞“互聯網BCS+”暨“1+2+N”互聯網金融戰略定位,打造以e錢莊app為中心,網銀、微信、網點、自助、POS等多渠道互動的一體化平臺,秉承“輕松賺錢、快樂生活”服務理念,深耕本地做大做深基礎客群、回歸本質做優做強基礎服務,通過多方合作、跨界共贏實現場景金融、生態金融的跨越式發展。
公司資金需求 本次公開發行新股所募集的資金扣除發行費用后,將全部用于補充核心資本,提高公司資本充足率。
可能面對風險 一、與本行經營和業務相關的風險
 (一)信用風險
 1、貸款業務風險
 (1)不良貸款上升的風險
 (2)貸款減值準備不足的風險
 (3)貸款擔保惡化的風險
 (4)貸款集中度過高的風險
 1)與客戶集中度相關的風險
 2)與行業集中度相關的風險
 (5)房地產貸款風險
 (6)“兩高一?!毙袠I貸款風險
 (7)政府融資平臺貸款風險
 (8)小微企業貸款風險
 (9)固定資產貸款風險
 2、投資業務風險
 3、同業拆借業務風險
 4、表外業務風險
 (二)市場風險
 1、利率風險
 2、匯率風險
 (三)流動性風險
 (四)操作風險
 (五)風險管理和內部控制系統風險
 (六)其他與本行業務有關的風險
 1、業務快速擴張帶來的風險
 2、信息技術風險
 3、欺詐風險
 4、聲譽風險
 5、反洗錢風險
 6、無法滿足監管部門對資本充足要求的風險
 7、受監管機構處罰的風險
 8、本行同業存放村鎮銀行產生的流動性風險
 二、與銀行行業相關的風險
 (一)區域經濟對銀行業務開展風險
 (二)銀行業競爭日趨激烈的風險
 1、宏觀經濟風險
 2、行業競爭的風險
 (三)監管政策變化的風險
 (四)貨幣政策變動的風險
 (五)利率市場化風險
 三、與本次發行相關的風險
 (一)募集資金運用風險
 (二)凈資產收益率下降的風險
 (三)股價波動風險
 四、其他相關風險
 (一)會計與財務稅收政策變動風險
 (二)本行股利支付面臨監管政策限制的風險
 (三)本行歷史沿革相關的風險
 1、未參會股東對解決歷史沿革問題相關議案可能存有異議進而導致潛在糾紛的風險
 2、本行部分抵債股份可能存在權屬瑕疵進而導致糾紛或潛在糾紛的風險
 (四)本行用工結構相關的風險
 (五)本行發起并擔任管理人職責的表外業務可能導致處罰的風險
增發股票 定增募資補充核心一級資本:長沙銀行2020年6月9日發布定增預案,公司擬非公開發行不超過6億股股份,募集資金總額不超過60億元,扣除相關發行費用后將全部用于補充公司核心一級資本。
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